Inclusión financiera

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Capacidades Financieras de las micro, pequeñas y medianas empresas en Chile

Chile - Publicado el 2025-11-25

Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) son esenciales para la economía global, representando cerca del 90% de las empresas y más del 50% del empleo mundial (70% en países en desarrollo) y contribuyendo hasta un 40% del PIB en economías emergentes. Su crecimiento depende de factores internos, siendo cruciales las habilidades y conocimientos financieros de sus gestores. La OCDE/INFE ha desarrollado una encuesta específica, centrada en empresas de menos de 50 empleados, para medir la alfabetización financiera de las MIPYME. Esta se define como la combinación de conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos del gestor para tomar decisiones financieras eficaces que garanticen la sostenibilidad y el crecimiento del negocio. La medición se realiza sobre dimensiones empresariales y no personales, y la puntuación total (0-17 puntos) se basa en la suma de conocimientos, actitud y comportamiento, donde el comportamiento financiero representa casi la mitad de la puntuación total.

Informes sectoriales

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Optimismo e inclusión financiera: un estudio con mujeres emprendedoras del pacífico colombiano

América Latina - Publicado el 2023-11-24

El optimismo puede definirse como una interpretación desproporcionadamente benévola de la información, tanto a nivel (macro)económico, como en términos de la competencia de los negocios. Mientras cierta dosis de optimismo puede ser positiva para favorecer el emprendimiento y el uso asociado de productos financieros, niveles muy altos de optimismo pueden reducir la demanda por productos financieros al reducir la atención prestada al problema inter-temporal de suavización de activos y pasivos de los negocios. Encontramos que las emprendedoras en nuestra muestra (i) poseen altos niveles de optimismo, de acuerdo con nuestras mediciones subjetiva y objetiva de optimismo (las cuales también se correlacionan entre ellas); (ii) las más optimistas también procesan la información ambiental (medida como tolerancia a ambientes riesgosos) de manera más benévola; y (iii) el optimismo sobre el negocio está correlacionado positivamente con la probabilidad de tener productos financieros de ahorros. Este último resultado reduce la preocupación de que el optimismo desmesurado conlleve a reducir la demanda de productos financieros.

Políticas públicas y transformación productiva

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Capacidades, inclusión y vulnerabilidad financiera en Paraguay

América Latina - Publicado el 2022-01-26

Paraguay es uno de los países de la región, junto con México y Perú, que destaca en la realización de esfuerzos para el desarrollo de estudios de línea de base, que complementen los datos de oferta obtenidos por las instituciones financieras. El presente documento se estructura de la siguiente manera. En la segunda sección se discuten los principales trabajos que han analizado las decisiones y comportamientos financieros de los hogares y sus principales determinantes, y se define el marco conceptual del estudio. En la tercera sección se describen las bases de datos utilizadas y los principales indicadores construidos. En la cuarta sección se presenta el análisis de estadísticas descriptivas. La quinta sección presenta el análisis econométrico de los principales determinantes de las decisiones financieras y de la vulnerabilidad financiera de los hogares paraguayos. En la sexta sección se muestra el análisis econométrico de las barreras a la inclusión financiera. Finalmente, en la última sección se discuten las principales conclusiones del estudio y las recomendaciones de política pública a partir de las mismas.

Políticas públicas y transformación productiva

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Impactos de la inclusión financiera en los países de ingresos medios y bajos

África, Asia - Publicado el 2021-12-15

Aproximadamente 1.700 millones de adultos, la mayoría de los cuales viven en países de ingresos medios y bajos, carecen de acceso a servicios financieros. Muchos de ellos carecen de una forma fiable de realizar pagos, guardar sus ahorros, adquirir productos de seguros o acceder a créditos que les permitan emprender y hacer crecer un negocio. Los defensores de la inclusión financiera afirman que la prestación de servicios financieros a los hogares pobres y de bajos ingresos en los países de ingresos medios y bajos ayudará a las personas a gestionar riesgos, mejorar su situación financiera y salir de la pobreza. Algunos sostienen también que la inclusión financiera puede contribuir al desarrollo macroeconómico, por ejemplo, a mejorar el crecimiento económico y la estabilidad del país.

Colaboraciones

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Políticas de inclusión financiera y las nuevas tecnologías en América Latina

América Latina - Publicado el 2021-07-13

La digitalización de los servicios financieros tiene el potencial de promover la inclusión financiera al reducir algunas de las barreras tradicionales que limitan la participación de las personas en el sector financiero formal. Si bien los servicios financieros digitales, desarrollados y masificados a raíz del COVID-19, son un mecanismo de entrada que puede ayudar a las personas desatendidas o subatendidas por el sistema financiero tradicional a acceder a esos servicios, es importante tener presente que las brechas de inclusión financiera responden a desafíos más estructurales. Por esta razón, para avanzar en este terreno en la región, es necesario diseñar e implementar medidas integrales que incluyan respuestas de política desde la oferta y la demanda, y que, al mismo tiempo, atiendan las barreras que pueden dificultar el uso de los servicios financieros digitales.

Documentos de políticas para el desarrollo

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Hacia una mayor inclusión financiera en América Latina

América Latina - Publicado el 2020-09-28

La inclusión financiera es un elemento clave en el desarrollo de los países. Es un concepto multidimensional que incluye elementos de oferta y demanda, tanto en el acceso, uso y calidad de los productos y servicios como en el bienestar financiero general. Existe una amplia evidencia acerca de la relación existente entre la reducción de brechas de equidad, una mayor productividad, un mayor bienestar económico y la disminución de la pobreza. En este documento se detalla la situación actual de América Latina y de los países miembros de CAF. Además se describen algunas iniciativas regionales y la agenda de inclusión financiera en la región de CAF.

tGenerales

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Las intervenciones de inclusión financiera tienen impactos menores e inconsistentes

América Latina - Publicado el 2019-07-12

Esta revisión sistemática de revisiones recopila y evalúa sistemáticamente todos los meta estudios existentes (es decir, revisiones sistemáticas y metaanálisis) acerca del impacto de la inclusión financiera. Los autores analizaron la solidez de los métodos utilizados en esos meta estudios, luego sintetizaron los hallazgos de aquellos que poseían una calidad suficiente y, finalmente, informaron sus implicancias para las políticas, la programación, la práctica y la investigación adicional derivada de la evidencia. El análisis incluye 11 estudios.

Colaboraciones

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Decisiones financieras de los hogares e inclusión financiera: evidencia para América Latina y el Caribe

América Latina - Publicado el 2018-05-21

En las últimas décadas se ha despertado un creciente interés por entender las decisiones financieras de los hogares. En parte, este interés se ha debido a su estrecha relación con dos fenómenos de especial importancia para las economías en desarrollo: la inclusión y la educación financiera. Su creciente importancia se origina, en gran medida, en la aparición de una serie de estudios macroeconómicos que han mostrado cómo la inclusión financiera se relaciona de forma positiva con la estabilidad financiera, el crecimiento económico, la equidad y la reducción de la pobreza. Todo ello ha dado lugar al desarrollo de estrategias nacionales de inclusión financiera en numerosos países emergentes, incluidos los de la región latinoamericana. Como un primer paso para el diseño de estas estrategias, se han elaborado distintas encuestas que tratan de obtener información sobre el acceso y uso de productos y servicios financieros formales e informales. La evidencia muestra que en las economías en desarrollo un porcentaje considerable de la población utiliza instrumentos de ahorro, crédito y de pagos informales y que los niveles de inclusión financiera de la población son muy bajos. Además, los datos indican que incluso aquellas personas que participan en el sector financiero formal utilizan instrumentos financieros informales. CAF -banco de desarrollo de América Latina- y varios bancos centrales de la región han participado de forma activa en la elaboración y recolección de bases de datos de inclusión financiera.

Estudios de casos

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Inclusión Financiera de las mujeres en América Latina. Situación actual y recomendaciones de política

América Latina - Publicado el 2018-03-06

La inclusión financiera incorpora elementos tanto del lado de la oferta de productos financieros como de la demanda, siendo sus dimensiones básicas el acceso, el uso, la calidad y el impacto sobre el bienestar financiero. De esta manera, la inclusión financiera constituye un factor importante para el empoderamiento y la autonomía económica de las mujeres, en la medida en que les permite ampliar sus posibilidades de desarrollo productivo, personal y familiar. No obstante, hay evidencia de la existencia de brechas de género en cuanto al acceso, conocimiento y uso de los productos y servicios que ofrece el sector financiero. Se ilustran también recomendaciones de políticas públicas desde las ópticas de productos financieros, educación financiera, y sistemas de indicadores de género.

Políticas públicas y transformación productiva

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Microscopio Global 2014. Análisis del entorno para la inclusión financiera

América Latina - Publicado el 2014-12-30

Esta publicación evalúa el ambiente normativo para la inclusión financiera con base en 12 indicadores en 55 países. En el reporte de este año se emplea un nuevo conjunto de indicadores que toma en consideración más productos e instituciones con un enfoque que va más allá de las microfinanzas, a fin de reflejar con mayor amplitud la inclusión financiera. En vista de la nueva aproximación adoptada y los cambios significativos en la metodología que se aplica en esta edición del Microscopio, los usuarios deben ser cautelosos al hacer comparaciones entre diferentes años. La mayor parte de la investigación realizada para este informe, la cual incluye entrevistas y análisis documental, se llevó a cabo entre junio y agosto de 2014. Este trabajo contó con el apoyo del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) -miembro del Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID)-, CAF Banco de Desarrollo de América Latina; el Centro para la Inclusión Financiera en Acción y Citi Microfinance.

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